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          淺談理財之道
          日期:2012-10-19 點擊:5419 【打印】 【關閉
          四川興事發集團董事長  鄧德萬

             
              人的一生,在一定意義上是一個不斷滿足自身物質和精神需求,追求整個生命階段效用最大化的過程。一般而言,人們在轉向較高層次的需求之前,總是先盡力滿足較低層次的需求。在不斷追求滿足更高層次的需求的過程當中,財產的獲取、保護和運用是一個無法回避的問題,因而個人對財產的管理不可或缺。

              對食物、水、住房等的需求是人最基本的生理需求,但它也不斷發生變化。千百年來中國人一直追求“豐衣足食”,而現在人們要求的不僅僅是吃飽穿暖,還要吃得健康,穿著得體;在住房上,人們不僅僅要求有“廣廈千萬間”,還對地理位置、小區環境提出要求。每個人的人生目標都不僅僅只是為了滿足由生到死的基本生活需求,人們還要追求更高品質的生活,因而我們需要通過理財使有限的財務資源發揮最大的效用,滿足我們的生活目標。

              人來到這個世界上都是沒有錢的,只不過有的家庭要富一點,有點家庭要窮一點。但到了中年和老年的時候,人所聚集的財富是不一樣的。有的人由窮變富,有的人則從大富變為貧窮。這是什么原因造成的呢?主要有以下四點:一是有的人一生沒有計劃,對手里的錢財不會打理,掙一個花兩個,以至于成了有名的“月光族”,有的甚至成了“啃老族”;二是有的人一生怕吃苦,不愿意勤奮工作,自己一生都沒有掙到錢,以債養債,始終沒錢;三是有的人一生自以為聰明,認為自己的才能很大,小事不想做,大事做不好,百事都做不成,導致終生沒有成就,在這個地方掙一些錢,在那個地方花更多的錢,到了晚年則身無分文;四是有的人性格古怪,目中無人,不能和任何人合作共處,成為孤家寡人,導致人生一事無成。

              以上這四類人,他的人生財富的積累是很少的。我們做人要得到幸福,就要學會做一個讓人尊敬的人,做一個對社會有價值的人。因此,做人要克服以上四個缺點,學會把會做的小事做好,做大事成功的幾率就大了很多。學會理財、學會經營、學會投資,這樣,你的人生一定就會有成就。

              然而,目前人們對理財還存在幾個誤區:一是理財是有錢人的事。窮人、有錢人都能理財,養成良好的習慣,去投資,讓錢自己去辦些事;二是忙,沒有時間理。真的是沒有時間嗎?當年毛主席都每天記帳,不要說沒時間,再忙也忙不過主席吧;三是理財就是買股票買保險。所有錢都拿去買股票,那是賭博不是理財,保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資,那基金公司這么多年為什么一直還存在呢?四是錢少,理財沒什么效果。理財的秘密是“愛惜錢、節省錢、錢生錢、堅持不懈”;五是我不懂理財。不懂可以學,理財并不難,任何時候開始學都不晚;六是理財就是發財。理財和發財沒有關系,理財是未雨綢繆,幫助你的財富安全、穩健的增長,達到生活目標;七、理財要從眾。理財不能隨大流,一定是個性化的;八是男人和女人理財不一樣。理財是人人一樣的,只是女人更容易沖動,女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了,所謂男人靠“分析”,女人靠“感覺”這樣是不行的。

          理財應該以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。

              首先號召大家努力的增加原始積累,努力節儉每天的消費,少量的錢存在銀行(存在銀行的錢五年貶值在50%以上),保證家庭有突發事件時,能有錢可用。大部分的錢要投入到有巨大增值、保值和風險較低的項目中去,如:房屋、土地、礦產、黃金、林業、參加社會養老保險等。中國的經濟在未來的五到十年仍按8%的速度增長,每年工資水平也按8—10%在上浮,說明了五年工資水平就會翻番。在這種經濟的走勢下,中國的公務員、商人、工人及其他領域人員每人每年除去消費還可平均節余1萬元左右,中國13億人每年節余的資金高達10多萬億元。這十多萬億怎么用?一是存入銀行,二是購車買房,三是其他投入。能夠保值、增值的只有不動產和黃金級資源礦產等。只要我們在合適的年齡段,在今后有勞動力的前提下,可以最大限度的增加今天的負債,才能最大限度的獲取明天的利潤。你能很輕松的體會,當五年前工資水平在700元到800元左右時借的100元,到現在工資2000元時還借支還是100元;又例如,2005年我們存入銀行的10萬元,到2010年連本帶息取出也不到11.5萬元。那么,這樣來看,2005年的房價是1200/平方,10萬元可以購買八80多平方的房子一套,那么今天11.5萬元就只能買(按3600元/平方計算)35平方左右了,就是說,我們當時存入銀行的10萬元,貶值了一半多。當時的黃金市價約為120元左右每克,今天的黃金市場價格則在300多元/克。綜上所述,到五年后,房價6000元/平方還是很有可能的,所以,員工要利用自己擁有的投資融資平臺,在勞動力允許的范圍內,盡可能的增大自己的負債,用以后的錢,來還今天的債。如果現在按揭一套房子,每月按揭1000多元,可能稍微有點吃力,但五年后,平均工資水平大概在4000—5000元,那么每個月還1000多元的按揭是非常輕松的,這樣的獲利將是最大的。切莫將錢存夠了再買房,當你存夠20萬時,房價可能要漲到40萬,當存到40萬時,房價可能會漲得更高。

              為什么很多發達地方的人要炒房,一家人購三、四套房,主要是用少量的資金增大負債,來投資增值保值的項目,最終收益是最大的。為什么我們自己在需要住房的時候不通過這樣的方法使自己也擁有一套房產呢?所以廣大員工要想成為十萬元戶、百萬元戶,首先一定要學會投資理財,一定要努力工作,一定要節約今天的開支,用今天的錢去投入一萬元,五到十年后的收益可能三到五萬元。因此,大家只有不斷的做好今天的計劃,充分的利用手中的平臺,恰當的打理自己的財務,這才能得到終生的幸福。
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